交通违法与商业车险是两回事

交通违法与商业车险是两回事

　　深圳商业车险费率有望挂钩理赔次数和交通违法。日前，《深圳机动车商业保险费率浮动方案公开征求意见》正式公布，有望在明年1月正式实施，即日起开始向市民征求意见。记者昨日了解到，不少业内人士认为，这或将引起车险小额理赔减少，但相比起理赔次数，车险费率与交通违法挂钩的方法却遭到了质疑。

　　费率挂钩理赔和交通违法

　　据悉，新的浮动费率办法依据理赔次数和交通违规次数为费率因子。如车辆连续3年及以上未发生赔款，保费最低可下浮50%，上一年发生赔款10次及以上，保费最高可上浮至3倍。

　　此外，深圳浮动费率方案首次引入了“交通违法记录系数”，探索将费率水平与车主交通违法记录挂钩。保险费率与7项交通违法记录进行挂钩，分别是：逆行3次及以上、闯红灯3次及以上、超速50%3次及以上、无证驾驶、肇事逃逸、饮酒驾驶、醉酒驾驶，对于有交通违法行为的车辆，保费将有所上升。

　　商业车险浮动费率方案实施后，将由车险信息平台根据车辆过去的赔款记录和交通违法记录统一计算费率浮动系数，以此解决保费负担结构不合理问题。

　　与交通违法挂钩不合理

　　对于浮动方案中尝试将保险费率与交通违法记录进行挂钩，有业内人士提出了质疑的观点。

　　一位熟悉保险行业的李先生认为，商业保险是保险公司与被保险人是一种合同关系，列明了双方的权利与义务，其中不含交通违章的内容。如果附加此类内容并提高费率就意味着被保险人购买了“交通违法违章险”，交通违法被处罚金保险公司应予赔偿，否则就不能挂钩;再者，保险费率是由基础费率与附加费率组成的，基础费率是完全作为建立赔偿基金之用的，附加费率主要用于弥补保险公司经营业务所支出的各种费用，从这个构成中也找不出交通违法与费率的构成有必然的因果关系。

　　李先生认为，交通违法已经受到行政处罚，不应该在保险这个商业范畴再实施“价格歧视”，如果以此来增加费率，是保险产品“扩大权限”，并不合理。

　　或将减少小额索赔

　　深圳保险公司的相关人士认为，商业车险浮动费率实施后，或将减少车主小额出险的频率。人寿财险深圳分公司副总经理胡巍接受记者采访时表示，他们曾经测算过，车辆出现小的刮蹭、碰撞的频率很高，浮动费率与理赔记录挂钩后，车主开车将更小心，投保时也将选择免赔款项，因为一些小事故的索赔数目很小，理赔获得的钱款说不定比下次保费增加的还少。为了续保时价格更划算，车主或许会在损失不大的情况下，减少小额索赔的次数。

　　人保财险深圳分公司总经理助理袁智也认为，新规将促使车主驾驶习惯的改变，实现费率高低与风险状况匹配，将有效改善保费在不同车主间分配不合理的问题。

　　网友热议

　　新浪深圳网友“我不是官员”：保险公司希望车主只交保险而没有理赔，垄断就是要钱不要脸。

　　深圳之窗网友：好政策，就怕到时候保险业务员不按规定办，找一些理由忽悠车主，特别是新买车又对车险不熟悉的车主。保险公司真的应该好好管管那些保险推销员。

　　凤凰网手机用户：那买保险干嘛?

　　深圳之窗网友：这种做法，只是叫车主出小事故不要报保险，报保险就表示你明年的保费要升高了，这对车主公平吗?没有给广大市民发表过意见就要推出，真是服了!